カードローンは在籍確認なしでも利用できる？勤務先への電話連絡を回避する方法を解説！

「カードローンは在籍確認なしでも利用できるの？」このようにお悩みではないでしょうか？

たしかに、在籍確認によってカードローンの利用が周りにバレることを避けたい方も多いですよね。

そこでこの記事では、カードローンの在籍確認をなしにする方法や雇用形態別の在籍確認方法について解説します。

また、もし在籍確認をなしにできなかった場合の対処法についても紹介していますのでぜひ参考にしてみてください！

カードローンの在籍確認(電話連絡)をなしにできるところはある

結論から言うと電話連絡によるカードローンの在籍確認をなしにできるところはあります。

そもそも在籍確認は、申込者にしっかりした返済能力があるかどうか見極めるために行われます。

もし返済能力がない人にお金を貸してしまうときちんと返済されず、カードローン会社は貸し倒れとなってしまう可能性もあります。

そのようなことにならないためにも、電話連絡をして申込者が申し込み時に申告した勤務先に実際に勤務しているかどうか、一定の収入があるかどうかを確認しているのです。

しかし、在籍確認は申込者が申告した勤務先に勤務しているという証拠を提示できれば良いわけであるので、在籍を証明することができる書類を提出することで電話による在籍確認をなしにしてもらえる場合もあります。

「原則職場への電話連絡なし」としているカードローン会社もありますので、勤務先に在籍確認の電話が来ることに抵抗がある人はそういった会社のカードローンを申し込むと良いでしょう。

在籍確認なしでカードローンを利用する方法6選

先述のようにカードローンを在籍確認なしで利用できるところはあります。

では電話連絡による在籍確認をなしにしてもらうにはどうすればいいのでしょうか。

ここでは在籍確認なしでカードローンを利用する方法を6つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

元々在籍確認なしのカードローンに申し込みをする

在籍確認なしにしたい場合は、元々在籍確認なしのカードローンに申し込みをするのがおすすめです。

近年は個人情報保護の観点から、電話連絡による在籍確認を行わないカードローン会社も増えてきました。

そのため、「原則職場への電話連絡なし」と記載されている会社を選ぶことで、勤務先でカードローンの利用がバレる可能性も低くなります。

しかし、在籍確認なしのカードローン会社であっても100％電話連絡がないとも言い切れず、審査によっては電話による在籍確認が行われる可能性もあるということも覚えておきましょう。

申し込み後に電話連絡をなしにしてほしいことを伝える

在籍確認なしにしたい場合は、申し込み後に電話連絡をなしにしたい旨をオペレーターに伝えることも大切です。

特に大手消費者金融は、申し込みから審査終了まで約30分で完結してしまうことも多いため、申し込み後できるだけ早く連絡をする必要があります。

ここで連絡をしないと通常通り電話による在籍確認が行われてしまい、勤務先への連絡を回避できなくなってしまいます。

しかし、連絡をしたからと言って必ずしも電話による在籍確認が行われないとも限りませんが、伝えることによって最大限考慮してくれることでしょう。

在籍確認の方法を書類提出に変更する

在籍確認なしにしたい場合は、在籍確認の方法を書類提出に変更するといった方法もあります。

そもそも在籍確認が電話で行われることが多い理由は、電話の方が手間がかからず素早く終えることができるためです。

ですので勤務先に在籍していることが証明できる書類が用意できるなら、書類提出での対応も可能です。

在籍確認に必要な書類は以下の通りです。

本人確認書類	免許証、パスポート
在籍確認書類	給与明細書、源泉徴収票、社会保険証、社員証、在籍証明書、雇用契約書
収入証明書	給与明細書、源泉徴収票、住民税決定通知書、所得課税証明書、確定申告書類など

書類提出に変更したい場合は、申し込み完了後なるべく早くオペレーターに電話をかけるようにしましょう。

少額融資なら在籍確認なしの場合がある

カードローンに申し込む際に少額融資なら電話連絡による在籍確認なしの場合もあります。

なぜなら少額であればあるほど申し込み者が返済できなくなる可能性は低くなり、カードローン会社も安心して融資できるからです。

そのため、もし高額の借り入れを検討していたとしても、できるだけ希望額を少額にすることで電話連絡による在籍確認をなしにできる可能性は高まります。

具体的な借り入れ希望額としては50万円以下を目安とすると安心です。

在籍確認が完了すれば勤務先に連絡が行くこともありませんので、より多く借りたい人は審査通過後に増額申請をすると良いでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用するというのも電話連絡による在籍確認をなしにする1つの方法です。

クレジットカードにはキャッシング枠が付帯されているものがあり、カード申し込み時に申請しているのであれば在籍確認なしで融資可能です。

このキャッシング枠を設定しておくことでコンビニや銀行のATMでいつでも好きな時にお金を借りることができます。

しかし、キャッシング枠を設定しておらず、これから申請する人は在籍確認が必要になることもあるため注意が必要です。

クレジットカードを所有している人は、今持っているカードにキャッシング枠が設定されているか確認してみると良いでしょう。

給与明細を在籍確認の代わりとする

電話連絡による在籍確認をなしにしたい場合は、氏名と会社名が記載されている給与明細を提出することで在籍確認の代わりとすることができます。

また以下の書類でも在籍確認の代わりとして使用することができます。

• 源泉徴収票
• 社会保険証
• 健康保険証
• 社員証
• 在籍証明書　など

しかしこれらは氏名と会社名のどちらもが記載されている必要があり、どちらかしか記載されていない場合は在籍確認書類として認められませんので注意しましょう。

在籍確認なしでカードローンを利用できる人の特徴5選

審査担当者に「返済能力が高い」と判断されれば電話連絡による在籍確認をなしにできる可能性は高まります。

ではどういった人が「返済能力が高い人」だと判断されるのでしょうか。

ここでは在籍確認なしでカードローンを利用できる人の特徴を5つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

勤務年数が長い正社員の人

勤務年数が長い正社員であると電話による在籍確認が無しになりやすい傾向があります。

これは同じ会社に長く勤めていると急に仕事をやめるというリスクも少なく、なおかつ正社員であると収入が安定していると判断されるためです。

基本的にカードローンの申し込み条件に勤務年数の指定はありませんが、中には申し込み条件の1つに「勤務年数1年以上」と設定しているカードローン会社も存在します。

勤務年数の長さは申込者の返済能力の度合いを測る目安ともなり得るということなのです。

上場企業の役員や公務員の人

上場企業の役員や公務員の人も在籍確認をなしにできる可能性が高いです。

上場企業の役員や公務員は中小企業に比べて会社が倒産するリスクも少なく、収入の安定が見込めるといった点で評価されやすい傾向にあります。

また、身元も明確であるため信頼性が高い点も電話連絡による在籍確認を回避しやすいポイントです。

しかし、これらに当てはまっているからと言っても入社したての場合は在籍確認をされるケースもあるので注意しましょう。

最低でも3ヶ月は様子を見た方が良さそうです。

他社借入がない・少ない人

これまで他社借り入れがない、または借りていても金額が少ないといった人は在籍確認なしで融資を受けられる可能性が高まります。

他社からの借り入れが複数あると返済能力が低いと判断され、審査でも不利に働きます。

しかし一方で、これまで他社借り入れがない・少ない場合は、他に返済しなければいけないところがない・少ないため「この人はきちんと返済できるだろう」と信頼されやすく、在籍確認なしで審査を通過しやすくなります。

また、これまで借り入れの経験があってもしっかり返済している経歴があれば審査に有利に働くこともあるでしょう。

借り入れ額が少額の人

借り入れ額が少額の人は在籍確認なしで審査を通過する可能性が高いです。

借り入れ希望額が少額の人であると、カードローン会社などの賃金業者は「貸し倒れのリスクは低い」と判断し、審査も甘めになる傾向があります。

また、借り入れ希望額が多ければ多いほど審査は入念に行われ、その分時間もかかります。

そして、在籍確認なしで融資を受けられる可能性も低くなってしまうでしょう。

それに比べ、50万円以下の少額融資希望の人であれば電話連絡の在籍確認なしでカードローンを利用できる可能性が高まるのです。

社名が記載された書類を提出できる人

社名が記載された書類を提出できるのであれば電話での在籍確認を避けやすい傾向があります。

在籍確認書類に例は以下の通りです。

本人確認書類	免許証、パスポート
在籍確認書類	給与明細書、源泉徴収票、社会保険証、社員証、在籍証明書、雇用契約書
収入証明書	給与明細書、源泉徴収票、住民税決定通知書、所得課税証明書、確定申告書類など

ただし、申し込みをするカードローン会社によって提出できる書類が少しずつ違ってきます。

申し込み後にすぐ提出できるように、事前に自分が申し込む予定のカードローン会社指定の書類をチェックし、準備しておくと良いでしょう。

在籍確認なしでカードローンを利用できない人の特徴4選

電話連絡による在籍確認を行わないカードローン会社も増えてきているとはいえ、審査担当者に「返済能力が低い」と判断されればもちろん在籍確認をなしにすることはできません。

ではどういった人が「返済能力が低い人」だと判断されるのでしょうか。

ここでは在籍確認なしでカードローンを利用できない人の特徴を4つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

収入が少ない・安定しない人

収入が少ない、または安定しない人は電話連絡による在籍確認をなしにできない可能性が高まります。

これらの人は特に返済能力を厳しく審査しないと多重債務者となるリスクが高く、貸し倒れを起こす危険性があります。

また、総量規制ぎりぎりまでの借り入れ額を希望している人も返済能力が疑われ在籍確認を回避することが難しくなります。

総量規制とは

貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。

引用元：金融庁-賃金業法のキホン-総量規制とは

そのため収入が少ない・安定しない人で電話による在籍確認をなしにしたい場合は、借り入れ希望額を少なめに設定し、収入証明書を提出することで在籍確認なしの借り入れに応じてもらいやすくなるでしょう。

信用情報に傷がある人

信用情報に傷がある人も電話連絡による在籍確認をなしにすることは難しいです。

例えば過去にローン返済の延滞や滞納があったり、消費者金融で何らかのトラブルを起こしたりといった履歴があると信用度が低いため在籍確認なしにできない可能性は高いです。

また、このような信用情報は記録として残っており、審査の段階で必ずチェックされるため隠し通すことはできません。

そのため、過去に信用情報に傷がある人は最初から審査なしの借り入れ方法を選択するのが良いでしょう。

申し込み情報に虚偽の疑いがある人

申し込み時に記載した情報に虚偽の疑いがある人も電話連絡による在籍確認を避けることができないことが多いです。

また、故意に虚偽の申告をすると在籍確認を避けられないだけでなく、審査に落ちる可能性も高くなります。

入力ミスであれば訂正をすれば大丈夫ですが、それでも勤務先への電話連絡を避けることは難しいです。

そのためカードローンへ申し込む際は、他社の借り入れ件数や金額、勤務先の情報や年収額など申し込み情報に誤りがないか十分に確認して提出するようにしましょう。

複数社から借り入れをしている人

複数社から借り入れをしている人も在籍確認を避けることは難しいです。

他社借り入れが複数あったり、借り入れ額が大きい人は、返済能力がきちんとあるかどうか慎重に審査が行われます。

また消費者金融などの賃金業者を対象とした法律である「賃金業法」の第十三条の二では以下のように取り決められています。

過剰貸付等の禁止(第十三条の二)

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

引用元：e-Gov法令検索-賃金業法-(過剰貸付け等の禁止)第十三条の二

このように消費者金融などの賃金業者は法律によって多重債務者への融資が禁止されていることからも、複数社から借り入れをしている人が在籍確認なしで審査が通る可能性は低いと言えるでしょう。

電話による在籍確認の流れ

もし電話連絡による在籍確認を避けられない場合は在籍確認の流れを知っておくと安心でしょう。

電話による在籍確認は申込者本人が電話に出る場合、申込者本人以外(同僚など)が電話に出る場合、どちらでも在籍確認は完了します。

ここではその2パターンについて解説します。

本人が出る場合

カードローン会社の在籍確認の電話に本人が出た場合は、在籍確認も早く一言二言で確認は終わります。

基本的にオペレーターは社名でなく個人名を名乗り、カードローンの在籍確認の電話であることを隠してくれます。

そして、電話の相手が申込者本人だと分かってから会社名を名乗るのです。

本人以外の人が出る場合

カードローン会社が在籍確認のために申込者の勤務先に電話連絡をした際に、申込者本人が電話に出ることができなくても勤務している事実が確認できれば在籍確認は完了します。

そのため営業で外回りが多い人や社内で電話応対の担当でない人であっても問題なく在籍確認ができます。

• ただいま席を外しています
• 〇〇(申込者の名前)は既に退社いたしました
• 〇〇は本日お休みをいただいております

上記のように在籍確認の電話が来たその時に申込者が会社にいてもいなくても、申込者が申し込み時に記載した勤務先に在籍しているかどうかが分かればいいので電話応対が本人でないといけないということはないのです。

雇用形態別のカードローンの在籍確認方法

在籍確認を電話連絡から書類提出に変えてもらうには雇用形態が非常に重要になってきます。

なぜなら在籍確認は返済能力があるかないかを見極める判断材料となるためであり、雇用形態によっては返済能力が低いと判断されてしまい在籍確認を回避できないこともあります。

そこでここでは雇用形態別のカードローンの在籍確認方法について解説します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

派遣社員の在籍確認は派遣元に電話連絡がある

派遣社員は派遣先ではなく派遣元に在籍確認の電話があります。

これは実際に勤務しているのは派遣先ですが、実際に雇用契約を結んでいるのは派遣元の会社であるためです。

しかし、派遣会社によっては派遣社員の個人情報保護の観点から在籍確認の電話があっても応対してもらえないことがあります。

そのため派遣社員がカードローンに申し込む際は、所属する派遣会社に在籍確認の電話の応対が可能かどうか事前に確認すると安心です。

また、派遣社員だとしても在籍確認の電話をなしにできる可能性はあるため、どうしても同僚にカードローンの利用が知られたくない場合は、一度カードローン会社に問い合わせてみると良いでしょう。

アルバイト・パートの在籍確認は職場に電話連絡がある

アルバイトやパートの在籍確認は職場に電話連絡があります。

アルバイトやパートは正社員に比べて収入が少ないため、給与が安定してなかったり極端に少なかったりすると在籍確認の電話がかかってくる可能性は高まります。

それを防ぐためにはシフトに入る日数を増やすことです。

シフトを増やせば収入も増えることから信頼感を与えることができ、在籍確認なしの借り入れに対応してもらいやすくなります。

カードローンの利用が周りにバレたくない場合は1日でも多くシフトに入ると審査の評価を上げることができるでしょう。

学生の在籍確認はアルバイト先に電話連絡がある

学生の在籍確認はアルバイト先に電話連絡があります。

しかし学生のアルバイトでも安定した収入があればアルバイト先への在籍確認の電話をなしにすることも可能です。

その可能性を高めるためにもシフトを増やすなどして対策すると良いでしょう。

また学生ローンであればアルバイト先に在籍確認の電話をしないという配慮をしてくれます。

しかし、通常のカードローンに比べると借り入れ限度額が低かったりしますので、学生で周りにローンの利用がバレたくない場合は検討してみると良いかもしれません。

在宅勤務の在籍確認は会社への出勤度合いによって変わる

在宅勤務の在籍確認は会社への出勤度合いによって変わってきます。

基本的には勤務先へ電話連絡による在籍確認が行われますが、ほとんど会社へ出勤しない人の場合は会社での在籍確認の電話応対が難しくなります。

そのような場合は、オペレーターに相談することで書類提出や携帯電話での連絡に変更してもらうことも可能です。

もし、勤務先にカードローンの利用がバレたくないのであれば、他の在籍確認方法に変更できないか問い合わせてみると良いでしょう。

専業主婦の在籍確認は自宅か携帯で本人宛に電話連絡がある

専業主婦の在籍確認は自宅か携帯で本人宛に電話連絡があります。

専業主婦は雇用されているわけではないので、この在籍確認は本人確認も兼ねています。

また、専業主婦自身に安定した収入が無いため、電話による在籍確認をなしにすることは難しいでしょう。

さらに、借り入れには夫の同意も必要となるので、夫に内緒で借入れをするということはほぼ不可能と言えます。

とはいえ、専業主婦の在籍確認の場合は、自宅か携帯に電話連絡があるので夫以外の人にカードローンの利用がバレることはないでしょう。

公務員の在籍確認は勤務先に電話連絡がある

公務員の在籍確認は勤務先に電話連絡があります。

しかし、公務員の人は安定した収入と身元が明確であるという理由から電話連絡による在籍確認をなしにできる可能性が高いです。

そのため勤務先にカードローンの利用がバレたくない場合は、在籍確認なしにできないかコールセンターへ問い合わせてみると良いでしょう。

しかし、公務員であっても入社して間もない場合や過去に金融トラブルを起こして信用情報に傷がついている場合は電話による在籍確認をなしにできない可能性があるため注意が必要です。

無職者の在籍確認は自宅か携帯に電話連絡がある

無職者の在籍確認は自宅か携帯に電話連絡があります。

しかしカードローン会社などの賃金業者は審査基準に「安定した収入がある人」という条件を掲げています。

そもそもこの条件に無職者は当てはまらないため審査に落ちる可能性は高いでしょう。

そのため無職者が在籍確認なしでカードローンを利用できる可能性はほとんどありませんが、日雇いバイトやアルバイトなど少しでも収入を得ていれば審査が通る可能性もあります。

そしてその場合は無職者の自宅か携帯に在籍確認の電話がかかってくることになるのです。

カードローン利用がバレることはない？在籍確認の際に使える対処法3選

基本的に勤務先に在籍確認の電話がかかってきたからと言って、職場の人にカードローンの利用がバレることはありません。

なぜなら、在籍確認の電話の担当者は会社名でなく個人名を名乗ったり、非通知でかけてくることが多いからです。

そのため心配することはほとんどありませんが、中には「もしかしたら…」と不安な人もいるかもしれません。

そこでここではカードローンの在籍確認の際に使える対処法を3つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

在籍確認の電話連絡を自分が出られる時間に指定する

どうしても在籍確認を避けられない場合は、電話連絡の時間を自分が出られる時間に指定すると良いでしょう。

カードローン会社によっては電話連絡の時間を指定することが可能です。

在籍確認の時間を指定し自分が電話に出ることで、職場の同僚にバレる可能性も低くなります。

100％バレないとは言い切れませんが可能性を低くするためにも取り組んで損はない対処法の1つでしょう。

クレジットカード会社から電話があることを事前に伝えておく

また、同僚にクレジットカード会社から電話があるということを事前に伝えておくという方法もあります。

在籍確認はカードローンだけではなく、クレジットカードを作る際にも行われます。

堂々と「クレジットカード会社から電話がある」と伝えることで周囲の人に信ぴょう性を持たせることができます。

また、カードローンの利用が周囲にバレる抵抗感よりもクレジットカードを作ったことが周囲にバレる抵抗感の方が圧倒的に低いでしょう。

そのためカードローンの利用が周囲にバレたくない場合は、「クレジットカード会社からの電話」だと伝えるのも1つの方法です。

言い訳を考えておく

さらに、カードローンの在籍確認の電話だと周囲にバレたくない人は、何か聞かれた時の言い訳を考えておくと良いでしょう。

以下は言い訳の例です。

• 新しく口座を開設した
• 知人から緊急の知らせがあった
• 車・住宅ローンの在籍確認
• 子供・親の引っ越しの保証人になった　など

このようなことをうまく伝えることができれば同僚に怪しまれることもないでしょう。

カードローンは在籍確認なしでも利用できる？勤務先への電話連絡を回避する方法を解説！|よくある質問

カードローンの在籍確認はどのタイミングで行われる？

在籍確認が行われるのはカードローンに申し込みをして審査が完了するまでの間です。

多くの消費者金融では審査時間を最短30分としているため、申し込み後にすぐに勤務先へ在籍確認の電話が行くことがあります。

そのため電話による在籍確認なしを希望する場合は早めの連絡が必要です。

しかし申し込み後どのくらいで在籍確認の電話がかかってくるのかはカードローン会社によって変わりますので、気になる人は問い合わせて聞いてみると良いでしょう。

カードローンの在籍確認は何を聞かれる？

カードローンの在籍確認は、基本的に電話応対した人が申込者本人かどうか尋ねる程度です。

そのため時間としては30秒もかからないでしょう。

在籍確認を避けたい申込者も多いため、在籍確認の電話は素早く終わらせるようカードローン会社も配慮してくれているのです。

また、稀に申込者の名目や生年月日、住所などを聞かれる場合もありますが、どちらにしても本人確認程度の内容なので心配する必要はありません。

転職した場合は改めて在籍確認が行われる？

転職をして勤務先が変わっても在籍確認が再度行われるということは少ないです。

しかし転職したのであれば新しい勤務先を申告する必要があるので忘れずに申告するようにしてください。

また、銀行カードローンでは必要によって在籍確認が行われるところもあります。

そのため在籍確認が行われるかどうか不安な人は契約しているカードローン会社に問い合わせてみると良いでしょう。

カードローンは在籍確認なしでも利用できる？勤務先への電話連絡を回避する方法を解説！｜まとめ

この記事では、カードローンの在籍確認をなしにする方法や雇用形態別の在籍確認方法について解説しました。

在籍確認は申込者にきちんと返済能力があるかどうか確かめるために行われますので、基本的に在籍確認そのものをなしにすることはできません。

しかし、申込者の状況によっては電話連絡による在籍確認をなしにすることは可能です。

その場合はカードローン会社によって対応が変わってきますので問い合わせて相談してみると良いでしょう。

しかし、もし在籍確認の電話を避けられなかったとしても、カードローン会社は会社名を名乗らず個人名でかけてくれるため職場の人にカードローンの利用がバレてしまうことはほとんどありません。

それでもバレてしまうのではないかと不安な方は今回ご紹介した対処法を参考にしてみてください。

電話による在籍確認をなしにしたい場合は、「原則在籍確認なし」のカードローン会社を選んだり、審査の準備や対策を入念にして申し込むようにしましょう。