フリーランス向け少額ファクタリング！手数料・即日入金・オンライン完結にこだわったおすすめ6社をご紹介します！　

「フリーランス向け少額ファクタリングの会社はどこだろう？」とお悩みではないですか。

ファクタリング会社は、買取金額の下限が50万～100万円など法人向けのところが多いので、少額から利用できるフリーランス向けの会社は少なくなります。

そこで、手数料が低く、即日に入金してもらえ、オンラインで完結する「フリーランス向け少額ファクタリング会社おすすめの６社」を厳選しました。

フリーランスの方で、資金繰りや新規事業の準備でお困りの際は参考になさってみて下さい。

　

フリーランス向け少額ファクタリングおすすめ6選

ファクタリング会社の中でも、フリーランスに対応した少額から利用できるおすすめの6社を厳選しました。

まずは、比較表からご覧ください。

会社名	手数料	入金時間 （最短）	買取額の 範囲	2社間	3社間	必要書類
ベストファクター	2％～20％	1時間	30万円～ 1億円			身分証明書・請求書 見積書・通帳
アクセルファクター	2％～20％	2時間	無制限			身分証明書・請求書 通帳
トップマネジメント	0.5％～12.5％	2時間	30万円～ 3億円			身分証明書・通帳 請求書もしくは注文書
フリーナンス	3％～10％	即日	1万円～			身分証明書・請求書
ウィット	2％～20％	2時間	～500万円まで			会社の説明資料・請求書 身分証明書・通帳
PMG	2％～	10時間	～2億円 まで			決算書（直近2期分） 通帳・請求書など

ベストファクター｜税金滞納・赤字でも申し込み可能

引用元：ベストファクター公式

べストファクターは、年間8,455件の相談が寄せられ、年間の利用者数は1,079社と人気です。

利用業種は建設業が一番多く、最高利用額は物流業となっています。

また、買取可能か5分でわかる電話サービスも提供しています。

面倒な債権譲渡登記もなしで利用することもでき、とくにフリーランスや個人事業主には優しい支援制度なども詳しく情報提供してくれます。

手数料も安く、必要書類も少ないのでとても利用しやすいでしょう。

アクセルファクター｜安心して利用できるファクタリングNo1

引用元：アクセルファクター公式

アクセルファクターは、グループ総資本金2億8,477万円・200名のスタッフが在籍する大手「NEXTAGEグループ」なので高い信頼を得ています。

また新規のお客様に限り、業界初！早期申込割引を導入しています。

これは、お申込日を起点として入金希望日が60日以上の場合2％割引、30日以上なら1％割引が自動適用になるというものです。

「アクセルファクター」で初めてファクタリングを利用する際には、少しでも早く申し込めばお得になります。

トップマネジメント｜12年間で５万件以上の実績

引用元：トップマネジメント公式

トップマネジメントは、2社間・3社間だけでなく、あまり聞きなれない2.5社間ファクタリングができます。

2.5社間ファクタリングとは、2社間と3社間の良いところをミックスした資金調達方法で、お客様専用口座を開設し、取引先に口座変更をかけるというものです。

お客様名義の口座なので、売掛先に知られることはありませんし、このシステムを使い続けることでファクタリングの手数料も安くなります。

また、助成金申請とファクタリング祖同時にできるファクタリング業界初の公的資金調達プログラム「ゼロファク」もあり、商品ラインナップが豊富です。

トップマネジメントなら、自社に一番合ったファクタリングが見つかります。

フリーナンス｜フリーナンス専用口座を使うほど手数料が安くなる

引用元：フリーナンス公式

フリーナンスは、フリーランスがもっと活躍できる未来を思い描いて生まれたフリーランス特化型日本初のお金と保険のサービスです。

フリーナンスは、会員登録（無料）をすれば手持ちの請求書を即日で現金化できる「フリーナンス即日払い」が利用できます。

その他フリーナンスの会員登録を行えば、保険料0円で損害賠償保険に加入できたり、団体割引価格で所得保障保険に加入できます。

また、自宅以外の住所がある方が便利なフリーランスにとって、バーシャルオフィスを格安（月770円）で契約できるのもありがたいサービスです。

フリーナンスの運営元が日本のサーバー事業やドメイン事業で有名なGMOのグループ会社というのも信頼できるポイントです。

ウィット｜お客様満足度94％・注文書でもOK！

引用元：ウィット公式サイト

ウィットは、赤字決算や債務超過、税金の滞納があってもお申し込み可能です。

開業間もない方や、銀行から借入のある方でも日本全国どこからでも少額から利用できます。

ウィットは、東京本社をはじめ宮城、福岡にも展開しており、500万円以下の小口・中小企業専門という独自性で、業界内でも話題の会社です。

電話一本でスピード対応してもらえるので気軽にご相談ください。

PMG｜コンサルティングサービスも提供

引用元：PMG公式

PMGは、ファクタリングだけでなく、企業の立て直しや経営改善、助成金サポートなど金融支援も行ってくれる会社です。

それゆえに、年間契約総数6,000件以上、買取率も業界最高水準の98％越えです。

PMGは、「他社よりも1％でも高く」を実現してきたので、他社からの乗り換え率も98％、リピート率も96％ととても高いです。

遠方の方は、日本全国どこへでも出張契約や郵送契約も可能です。

フリーランス向けファクタリング会社の4つの選び方

フリーランス向けファクタリングを選ぶ際の4つのポイントをご紹介します。

フリーランスに対応しているか

ファクタリング会社が少額のフリーランスや個人事業主を対象としているかには確認が必要です。

少額を対象としていないところも多いので、事前に公式サイトで確認しましょう！

「買取額の下限を設定していない」もしくは、「買取額が無制限」のところはフリーランス対応している事が多いのです。

買取金額の制限内か

フリーランスは少額取引が多いため、買取金額の制限がないか確認する必要があります。

大口を対象にしているファクタリング会社は100万円～など少額のフリーランスが利用できないこともあります。

買取金額の下限と上限は、公式サイト内で確認できるので制限内かチェックしましょう。

申請から入金までの時間

ファクタリング会社によって、入金スピードは異なります。

最短10分で入金が完了するファクタリング会社もあれば、1週間以上かかるファクタリング会社もあります。

早く現金化したい場合は、少し手数料は高くなりますが2社間契約をし、即日対応してくれる会社を選択しましょう！

逆に、そんなに急いでなく取引先にファクタリングが知られてもいい場合は、手数料の安い3社間契約がいいでしょう。

必要書類はすぐに用意できるか

ファクタリング会社によって、必要になる書類は異なります。

必要書類が「請求書と通帳のみ」などたった2点でいい会社もあれば、決算書や身分証明書、印鑑証明書、会社の概要などたくさん提出しなくてはならない場合もあります。

必要書類が多ければ多いほど、審査する時間もかかり、入金が遅くなってしまいます。

必要書類は少なく、すぐ準備できるかどうかもファクタリング会社を選ぶ上で重要です。

フリーランスにファクタリングをおすすめする4つの理由

資金繰りの改善や新規事業の開拓資金のために急にお金が必要になった時に、フリーランスにおススメする4つの理由をご紹介します。

少額から資金調達できる

フリーランスにとって、少額から利用できるのは魅力的です。

融資の場合、必要な金額よりも多く提示し入金まで時間もかかり、借金になるので信用情報にも影響が出ます。

しかし、ファクタリングなら、1万円～買い取ってくれるところもあったり、買取下限や上限を設けない会社もあるので本当に必要な額を資金調達しやすいので無駄が少ないです。

必要書類が少ない

フリーランス向けファクタリングの場合、必要書類が少ないです。

必要書類は、少ない場合「請求書と通帳」のみ、これに「身分証明書」などが付いて3点になったり、決算書が追加になって4点になったりします。

いずれも、すぐに準備できるものが多いのでおすすめです。

信用情報に傷がつかない

ファクタリングは、簡単に言えば将来に入ってくる資産の前払いなので、借金ではありません。

駆け出しのフリーランスにとって、まだ信用を得ていない段階で、信用に傷が付くことは避けたいので、信用情報に影響がないファクタリングはおすすめです。

早く資金調達出来る

ファクタリング会社や契約形態によって違いはありますが、申し込みから入金までが早いです。

もし、融資で資金調達すれば1週間以上または1か月以上かかる場合もあります。

一日でも早く資金繰りの改善をするなら、即日入金もできるファクタリングがおすすめです。

フリーランス向けファクタリングの2つの注意点

フリーランス向けファクタリングには、2つの注意点があります。

少額だと手数料が高い傾向にある

買取金額が少額の場合、手数料を多くとらないとファクタリング会社が潤わないので、買取手数料が高くなる傾向にあります。

逆に、大口など高額の買取金額だと手数料が安くても、ファクタリング会社は利益を確定できるので手数料が安くなる傾向があります。

少額でも、少しでも安い手数料にしたければ複数のファクトリング会社に申し込みしてみるのも1つの方法です。

契約によっては取引先へバレる

契約形態によっては取引先にバレることがあります。

ファクトリングは、主に「2社間契約」と「3社間契約」の2つの契約形態があります。

引用元：ベストファクター公式

2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2社間で行われる契約で、取引先に知られずにファクタリングできます。

その分手数料が高くなり、取引先から売掛金をもらうだけでなく、その売掛金をファクタリング会社に振り込む作業が増えるので手間もあります。

引用元：ベストファクター公式

3社間ファクタリングとは、「ファクタリング会社」と「利用者」と「取引先」の3社間の合意の元行われる売掛金の早期資金化です。

利用者にとっては、手数料も安く、売掛金の請求をファクタリング会社がしてくれるので回収の手間も省けます。

しかし、取引先がファクトリングの事実を知ることで、関係にひびが入り取引の継続に影響を及ぼすこともあります。

取引先にファクタリングの事実を知られたくなければ2社間ファクタリングをお勧めします。

こんな悪徳ファクタリングには気を付けよう！

ファクタリング会社の中には、悪徳ファクタリングも存在するので気を付けましょう！

悪徳ファクタリング会社の3つの手口をご紹介します。

給与ファクタリング

給与ファクタリングとは、給料を担保にしてお金を借りることです。

これは、貸金業にあたるので、貸金業の許可を得た企業が利息制限法の元に行わなければなりません。

しかし、給与ファクタリングの実態は、貸金業の許可をとっていない高金利で貸す闇金が絡んでいるケースがほとんどなので気を付けましょう！（金融庁：ファクタリング利用に関する注意喚起）

偽装ファクタリング

偽装ファクタリングとは、ファクタリング会社を装って違法な貸金業を行っている会社のことです。

その主犯格は、高い手数料を設定して、通常のファクタリング会社ではありえない要求をしてくる闇金業者です。

「契約書の控えをくれない」「保証人を求められる」「しつこく営業される」など異変に気付いたら連絡を絶ちましょう！！

融資保証金詐欺

融資保証金詐欺は、最近特に多くなってきているので注意が必要です。

融資保証金詐欺は、低金利で融資できる文書を送りつけて、この低金利融資に飛びついた人に対して保証金と称し現金を要求するだましの手法です。

そして、相手から現金を奪うと連絡が取れなくなるといったパターンです。

融資目的なのに、逆にお金を要求されたら「おかしい」と思い誰かに相談したり、連絡を絶ちましょう。

フリーランス向けファクタリングのよくある質問

フリーランス向けファクタリングに関するよくある質問を3つご紹介します。

審査の甘いフリーランス向けファクタリング会社は？

審査の甘いフリーランス向けファクトリング会社は、ラボルです。

引用元：ラボル公式

ラボルの特徴

2020年12月GMOリサーチ株式会社の調べによると

• フリーランス・個人事業者向け資金調達サービスNo.1
• 5秒査定で通過率チェック
• 必要書類は2点のみ（例：免許証・請求書等）
• 24時間365日即時振込対応
• 業種・職種問わず
• Webで完結
• 手数料一律10％のみ
• 買取額1万円～必要な金額のみ
• 2社間取引のみなので取引先にバレない

ラボルは、東証プライム上場の株式会社セレスの100％子会社が運営しているので信頼があります。

ファクタリング会社の中には、会社を立ち上げてから1年以上などフリーランスに条件を設けるところもありますが、ラボルなら独立直後でも新規取引でも利用できます。

他社のファクタリング会社で断られた方も、ラボルなら買い取ってもらえたという声の口コミが多数ありました。

公式サイトで、5秒でわかる通過率、必要書類は2点のみ、最短60分入金、買取額1万円～、2社間取引で取引先にバレないなどフリーランスのためのファクタリングサービス会社です。

会社名	手数料	入金時間 （最短）	買取額の範囲	2社間	3社間	必要書類
ラボル	10％	1時間	1万円～必要金額			本人確認・請求書など

必要書類が請求書のみのフリーランス向けファクタリング会社は？

必要書類が請求書のみのファクタリング会社はありません。

請求書は自社で発行するので、実在しない請求書を発行し改ざんすることができるからです。

そのため請求書のみでは、売掛債権が実際に存在しているのかを判断できません。

また、過去に同じような取引履歴があり、ちゃんと入金された記録があれば信頼度はグッと高まるので、通帳のコピーなどを求められることが多いです。

ファクタリングは「二重譲渡」と呼ばれる売掛債権を複数のファクタリンング会社へ譲渡するリスクもあります。

こういったリスクを回避するために、複数の書類を確認することで売掛金を確実に回収できるのかを判断しています。

GMOフリーランスファクタリングってどんな会社？

引用元：GMOフリーランスファクタリング公式

GMOフリーランスファクタリングの特徴

• 会員登録不要
• 審査時間最短30分
• 手数料一律9.5％
• 2社間ファクタリング
• 請求書のみで審査できる（審査後に身分証の提出有）

GMOフリーランスファクタリングは東証スタンダード上場「GMOペパボ」の連結企業なので信頼性が高いです。

フリーランスの中でも、エンジニアやクリエイターに特化したファクタリング会社です。

会員登録してから申し込む会社が多い中、GMOフリーランスファクタリングは会員登録不要です。

また、請求書のみで審査できるためすぐに簡単にでき、手数料も分かりやすい一律9.5％です。

2社間ファクタリングのみなので、取引先にバレる心配もありません。

フリーランスに特化したサービスですが、法人も利用できるので少額の場合はおすすめです。

会社名	手数料	入金時間 （最短）	買取額の範囲	2社間	3社間	必要書類
GMOフリーランスファクタリング	9.5％	即日	1万円～上限なし			身分証・請求書など

フリーランス向けファクタリング　まとめ

フリーランス向けファクタリングは、経済産業省中小企業庁が、資金調達の手段としてファクタリングを含む売掛債権の利用促進を呼びかけています。（経済産業省中小企業庁 売掛債権の利用促進について）

フリーランスにとって、ファクタリングはキャッシュフロー改善の起爆剤として安心して利用できますが、中には悪徳業者もいるのも確かです。（大阪府：闇金業者とその手口）

安心して利用できるファクタリング会社が見つかり、早期に資金化することで経済的な時間の余裕が生まれれば、心の余裕も取り戻せます。

しかし、ファクタリングは請求書の前払いなので、計画的に利用しないと逆に財務状況が悪化してしまう恐れもあるので気を付けましょう！