ファクタリング会社おすすめランキング15選！選び方のポイントや注意点を解説！

「ファクタリング会社はどこを選んだらいいだろう…。」このようにお悩みではないでしょうか。

たしかに、ファクタリング会社はたくさんあるためどこにすればいいのか迷ってしまいますよね。

そこでこの記事では、おすすめのファクタリング会社を15社紹介します。

また、ファクタリングのメリット・デメリットからファクタリング会社の選び方、利用の際の注意まで解説していますのでぜひ参考にしてみてください！

おすすめのファクタリング会社一覧表

ファクタリング会社	手数料	買取可能額	入金スピード	ファクタリングの種類	債権譲渡登記	対象者	契約方法	公式サイト
ビートレーディング	2.0％～12.0％	無制限	最短2時間	2社間 3社間 注文書 診療報酬	－	法人 個人事業主	対面 オンライン 訪問	詳細を見る
アクセルファクター	2.0%～20.0％	30万～上限なし	最短即日	2社間 3社間 注文書 診療報酬	－	法人 個人事業主	対面 郵送 オンライン	詳細を見る
QuQuMo	1.0%～14.8％	無制限	最速2時間	2社間	なし	法人 個人事業主	オンライン	詳細を見る
ベストファクター	2.0%～20.0％	30万～1億円	最短即日	2社間 3社間 注文書 診療報酬	なし	法人 個人事業主	対面 電話 オンライン 訪問	詳細を見る
日本中小企業金融サポート機構	1.5%～10.0％	無制限	最短3時間	2社間 3社間 注文書 診療報酬	－	法人 個人事業主	対面 電話 オンライン	詳細を見る
PayToday	1.0%～9.5％	10万～上限なし	最短30分	2社間	なし	法人 個人事業主 フリーランス	オンライン 訪問	詳細を見る
フリーナンス	3.0%～10.0％	1万～1,000万円	最短即日	2社間	－	個人事業主	対面 オンライン	詳細を見る
ベストペイ	5.0%～20.0％	100万～3億円	最短翌日	2社間 注文書	－	法人 個人事業主	対面 オンライン 訪問	詳細を見る
ファクタリングベスト	非公開	1億円	最速3時間	2社間 3社間	なし	法人	オンライン	詳細を見る
トップ・マネジメント	0.5%～12.5％	30万～3億円	最短即日	2社間 3社間 注文書 診療報酬	あり	法人 個人事業主	対面 オンライン	詳細を見る
ペイトナーファクタリング	10.0％	1万～100万円	最短10分	2社間	なし	法人 個人事業主	オンライン	詳細を見る
OLTAクラウドファクタリング	2.0%～9.0％	無制限	最短即日	2社間	なし	法人 個人事業主	オンライン	詳細を見る
事業資金エージェント	1.5%～20.0％	10万～2億円	最短即日	2社間 3社間	－	法人 個人事業主	オンライン	詳細を見る
えんナビ	非公開	50万～5,000万円	最短即日	2社間 3社間	－	法人 個人事業主	郵送 オンライン 訪問	詳細を見る
GMO BtoB早払い	1.0%～12.0％	100万～1億円	最短2営業日	2社間 3社間	なし	法人	対面 オンライン	詳細を見る

おすすめのファクタリング会社15選

ファクタリング会社によって手数料やサービス内容などに違いがあります。

そのため、ファクタリングを利用する際は自社の状況に合ったファクタリング会社を選ぶことが大切です。

そこでここではおすすめのファクタリング会社を15社紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、取引実績5.2万社以上、累計買取額1,170億円を達成した大手ファクタリング会社です。

即日の資金調達にも対応し、最短2時間のスピード審査が魅力であるため、とにかく現金化を急ぐ人におすすめです。

また、契約手続きにはクラウドサインを導入しており、パソコンやスマホから簡単に申し込みできます。

さらに、審査資料は債権に関する資料(請求書、注文書等)と通帳のコピー(2ヶ月分)の2点※だけで良いことも嬉しいポイントです。※債権の内容によっては追加の資料が必要な場合もあり

ビートレーディング
手数料	2.0％～12.0％
買取限度額	無制限
入金スピード	最短2時間
ファクタリングの種類	2社間、3社間、注文書、診療報酬
債権譲渡登記	－(場合によってあり)
対象者	法人、個人事業主
契約方法	対面、オンライン、訪問
運営会社	株式会社ビートレーディング

アクセルファクター

アクセルファクターは、「即日入金」を原則とし、中小企業などの法人をはじめ、個人事業主からも支持を受けているファクタリング会社です。

買取可能額は30万円～無制限であるため、他社を利用しようとした際に少額すぎて買い取ってもらえなかったという人でも安心して利用することができるでしょう。

また、業界初の早期申込割引があり、30日前までに申し込むと1％、60日前までに申し込むと2％、手数料が割引されるというサービスがあります。※申し込み時に記載した希望調達日をベースに算出

そのため、前もって申し込みをしておくことでより安い手数料で利用することができるでしょう。

アクセルファクター
手数料	2.0%～20.0％
買取限度額	30万～上限なし
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間、3社間、注文書、診療報酬
債権譲渡登記	－
対象者	法人、個人事業主
契約方法	対面、郵送、オンライン
運営会社	株式会社アクセルファクター

QuQuMo

QuQuMoは、最速2時間でのスピード入金が可能なオンライン完結型のファクタリング会社です。

取引先への通知がない2社間ファクタリングに特化しているため、ファクタリングの利用が取引先に知られることはありません。

また、買取限度額の上限もなく、少額から高額まで幅広く柔軟に対応してくれるほか、手数料が1.0％～と安いことも魅力です。

さらに、契約締結にはクラウドサインを用いているため、セキュリティ体制の面でも安心できるでしょう。

QuQuMo
手数料	1.0%～14.8％
買取限度額	無制限
入金スピード	最速2時間
ファクタリングの種類	2社間
債権譲渡登記	なし
対象者	法人、個人事業主
契約方法	オンライン
運営会社	株式会社アクティブサポート

ベストファクター

ベストファクターは、日本トレンドリサーチにおいて「ファクタリング会社支持率No.1」の実績を誇るファクタリング会社です。

平均買取率は92.2%と高く、買取自体も少額から対応しているため資金調達に悩む中小企業や個人事業主にもおすすめです。

また、ベストファクターでは、ファクタリングサービスに付随して財務コンサルティングも行っています。

これはファクタリングを利用していれば無料で相談することができるため、財務の問題点を洗いだすために利用してみるのも良いでしょう。

ベストファクター
手数料	2.0%～20.0％
買取限度額	30万～1億円
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間、3社間、注文書、診療報酬
債権譲渡登記	なし
対象者	法人、個人事業主
契約方法	対面、電話、オンライン、訪問
運営会社	株式会社アレシア

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、手数料が1.5％～10.0％と一般社団法人だからこその低手数料が魅力のファクタリング会社です。

特に上限手数料が他の会社よりも比較的安く設定されているため、手数料が高くなりすぎる心配もありません。

また、日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定されています。

そのため、支援機関の認定を必要とする補助金を申請することが可能となり、資金調達の幅を広げることができるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構
手数料	1.5%～10.0％
買取限度額	無制限
入金スピード	最短3時間
ファクタリングの種類	2社間、3社間、注文書、診療報酬
債権譲渡登記	－
対象者	法人、個人事業主
契約方法	対面、電話、オンライン
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

PayToday

PayTodayは、AI審査を導入しており、申し込みから入金までスピード感ある取引が魅力のファクタリング会社です。

手数料が1.0%～9.5％と業界最低水準であることや、最大90日後の債権まで買取可能であることもポイントです。

また、法人はもちろん、個人事業主やフリーランス開業して間もない人でも利用することができます。

公式サイトにて請求書の現金化可能額を診断することもできるため、利用前に診断してみると良いでしょう。

PayToday
手数料	1.0%～9.5％
買取限度額	10万～上限なし
入金スピード	最短30分
ファクタリングの種類	2社間
債権譲渡登記	なし
対象者	法人、個人事業主、フリーランス
契約方法	オンライン、訪問
運営会社	Dual Life Partners株式会社

フリーナンス

フリーナンスは、インターネット事業会社のGMOが提供するフリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

屋号やペンネームでも口座開設可能であるほか、手持ちの債権を即日買取してくれるため素早く資金調達することができます。

また、買取可能額が1万円からと低めに設定されているため、少額の資金調達をしたい人にもおすすめです。

また、フリーナンスを利用することで5,000万円までの損害賠償保険が自動付帯される点も魅力的でしょう。

フリーナンス
手数料	3.0%～10.0％
買取限度額	1万～1,000万円
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間
債権譲渡登記	－
対象者	個人事業主
契約方法	対面、オンライン
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社

ベストペイ

ベストペイは、注文書や発注書の買取に対応しているファクタリングサービスです。

ファクタリング会社では請求書の買取が一般的であるため、ベストペイの注文書や発注書の段階での買取はより早い資金調達を実現することができるでしょう。

また、ベストペイでは「ノンリコース」という償還請求権なしでの契約が可能であるため、買取してもらった債権が万が一回収不能になった場合でも、利用者が債権を返済する必要はありません。

また、公式サイトでは30秒で簡単に買取手数料シミュレーションを行うことができるため、目安を知りたいという人は利用してみると良いでしょう。

ベストペイ
手数料	5.0%～20.0％
買取限度額	100万～3億円
入金スピード	最短翌日
ファクタリングの種類	2社間、注文書
債権譲渡登記	－
対象者	法人、個人
契約方法	対面、オンライン、訪問
運営会社	株式会社アレシア

ファクタリングベスト

ファクタリングベストは、審査通過率9割超えの優良ファクタリング会社4社への相見積もりが取れるサービスです。

そのため、ファクタリングベストを利用することで自社が望む条件に合ったファクタリング会社を見つけることができます。

また、無料見積もりから入金まで最速3時間で資金調達できる点も嬉しいポイントです。

まずは、自社がどのくらい現金化できるのか公式サイトから無料見積もりをしてみると良いでしょう。

ファクタリングベスト
手数料	非公開
買取限度額	1億円
入金スピード	最速3時間
ファクタリングの種類	2社間、3社間
債権譲渡登記	なし
対象者	法人
契約方法	オンライン
運営会社	株式会社フューチャーリンク

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、創業13年で法人から個人まで累計45,000社を超える取引実績があるファクタリング会社です。

「顔の見えるファクタリング会社」として公式サイト上に担当スタッフの顔写真を掲載したり、面談を行って担当者の顔を見てもらうことで安心感や信頼感を実現しています。

また、ファクタリング商品の種類も豊富で、利用者に合った最適なプランを熟練スタッフから提案してもらうこともできます。

買取可能額も30万～3億円と幅広いため、どのような人でも利用しやすい会社だと言えるでしょう。

トップ・マネジメント
手数料	0.5%～12.5％
買取限度額	30万～3億円
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間、3社間、注文書、診療報酬
債権譲渡登記	あり
対象者	法人、個人事業主
契約方法	対面、オンライン
運営会社	株式会社トップ・マネジメント

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、買取可能額1万～100万円(初回のみ25万円)のフリーランスや個人事業主向けのファクタリング会社です。

初期費用や月額費用は無料で、サービス手数料が10.0％と固定されていることが特徴です。

また、請求書を最短10分で現金化できるため、少額債権でありながら早めに資金調達をしたい人にとって最適なサービスです。

申し込みから入金まですべてオンラインで完結するため、手間がかからないことも魅力の1つです。

ペイトナーファクタリング
手数料	10.0％
買取限度額	1万～100万円
入金スピード	最短10分
ファクタリングの種類	2社間
債権譲渡登記	なし
対象者	法人、個人事業主
契約方法	オンライン
運営会社	ペイトナー株式会社

OLTAクラウドファクタリング

OLTAクラウドファクタリングは、最短即日で資金調達できるオンライン完結型のファクタリング会社です。

買取可能額に上限も下限も設けておらず手数料も2.0％～9.0％と、法人だけでなく個人事業主でも利用しやすいのが特徴です。

また、OLTAクラウドファクタリングは、「三菱UFJ銀行」や「三井住友銀行」などの大手企業がパートナーとして協力しています。

提携銀行数No.1のファクタリング会社のため信頼性も高く、安心してサービスを利用できるでしょう。

OLTAクラウドファクタリング
手数料	2.0%～9.0％
買取限度額	無制限
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間
債権譲渡登記	なし
対象者	法人、個人事業主
契約方法	オンライン
運営会社	OLTA株式会社

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、1,000万円以下の売掛金であれば最短3時間で資金調達できるファクタリング会社です。

逆に1,000万円を超えると入金まで数日程度かかることもあります。

手数料は業界最安水準の1.5%～となっており、なるべく安く現金化したい人におすすめです。

また、契約にはノンリコースが導入されているため、万が一売掛先が倒産して売掛金を回収できないとなった場合でも自社が返済する必要はないため安心して利用することができるでしょぅ。

事業資金エージェント
手数料	1.5%～20.0％
買取限度額	10万～2億円
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間、3社間
債権譲渡登記	－
対象者	法人、個人事業主
契約方法	オンライン
運営会社	アネックス株式会社

えんナビ

えんナビは、24時間365日、土日祝日においても対応しており、申し込みから入金まで最短即日で行ってくれるファクタリング会社です。

通常、平日のみ営業しているファクタリング会社が多い中、休日でも対応してもらえる点はえんナビの大きな特徴であると言えます。

そのため、平日忙しく時間がない人でも安心して利用することができるでしょう。

また、少額の売掛債権の買取も行っているため、個人事業主でも利用しやすいサービスです。

えんナビ
手数料	非公開
買取限度額	50万～5,000万円
入金スピード	最短即日
ファクタリングの種類	2社間、3社間
債権譲渡登記	－
対象者	法人、個人事業主
契約方法	郵送、オンライン、訪問
運営会社	株式会社インターテック

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、東証プライム市場の上場企業であるGMOペイメントゲートウェイ株式会社が運営する法人専用のファクタリングサービスです。

上場企業が提供しているファクタリングサービスであるため、信頼性が非常に高く、安心して利用することができるでしょう。

また、ファイナンス業務専任の担当者による丁寧なサポートを受けることができるため、サービスの利用で不安に感じていることを解消できます。

注文書によるファクタリングも利用可能なため、より早く資金調達したい人におすすめです。

GMO BtoB早払い
手数料	1.0%～12.0％
買取限度額	100万～1億円
入金スピード	最短2営業日
ファクタリングの種類	2社間、3社間
債権譲渡登記	なし
対象者	法人
契約方法	対面、オンライン
運営会社	GMOペイメントゲートウェイ株式会社

【個人事業主・フリーランス向け】おすすめファクタリング会社比較

ファクタリング会社	手数料	買取可能額	入金スピード	公式サイト
ペイトナーファクタリング	10.0％	1万～100万円	最短10分	詳細を見る
フリーナンス	3.0%～10.0％	1万～1,000万円	最短即日	詳細を見る
OLTAクラウドファクタリング	2.0%～9.0％	無制限	最短即日	詳細を見る
えんナビ	非公開	50万～5,000万円	最短即日	詳細を見る
アクセルファクター	2.0%～20.0％	30万～上限なし	最短即日	詳細を見る

ファクタリング会社の中には法人のみ利用可能で、個人事業主やフリーランスの利用はできないといったところも少なくありません。

また、たとえ利用可能であったとしても、個人事業主やフリーランスは法人よりも手数料が高く設定されているところもあります。

そのような中でも上記表で取り上げた会社は個人事業主やフリーランスでも利用することができます。

手数料や入金スピード、買取可能額も幅広いため、自社のニーズに合った会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、未回収の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達の仕組みのことです。

売掛金の回収日前に現金化できるため、資金繰りが厳しい時に大変役立ちます。

最近では経済産業省がファクタリングに力を入れていることもあり、市場に浸透しつつあるのも特徴です。

さらに、担保や保証人が不要であることから中小企業や個人事業主にとっても有益なサービスだと言えるでしょう。

また、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類のサービスが存在します。

それではそれぞれの仕組みについて見ていきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、「サービスを利用する人(会社)」と「ファクタリング会社」の2社で取引を行うファクタリングのことです。

取引先企業の承諾を得ることなく契約を締結できるため、ファクタリングサービスの利用が取引先にバレることはありません。

また、取引先を通さないことで手続きに時間がかからず、売掛債権をより素早く現金化できます。

しかし、2社間ファクタリングは3社間ファクタリングと比べるとサービス手数料が少し高くなってしまうという特徴があります。

そのため、手数料がかかってでも取引先からの信頼を失うことを避けたい人は、2社間ファクタリングの利用が良いでしょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングとは、「サービスを利用する人(会社)」と「ファクタリング会社」に加えて、「取引先企業」の3社で取引を行うファクタリングのことです。

3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと異なり、取引先企業の承諾を得なければなりません。

また、取引先を通すことで手続きに時間がかかってしまうこともあります。

しかし、2社間と比べて手数料が安く設定されていることや、審査に通過しやすいという特徴があります。

そのため、時間がかかってでも手数料を安く抑えたい人は3社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

ファクタリングの種類

ファクタリングには大きく分けて5つの種類があります。

そして、それぞれの特徴を理解し目的に応じて使い分けることが大切です。

そこでここではファクタリングの種類とその特徴を紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

買取ファクタリング

買取ファクタリングは、保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金を受け取ることができるサービスです。

一般的にファクタリングと言えばこの買取ファクタリングを指します。

この取引は債券売買取引にあたるため、ファクタリングを利用したとしても負債が増えることはありません。

また、取引先の倒産などによる売掛金の未回収リスクを減らすこともできます。

手数料は少し高めにはなりますが、貸し倒れのリスク軽減やすぐに現金化できるといった点はメリットでしょう。

保証ファクタリング

保証ファクタリングは、売掛金の回収をファクタリング会社に保証してもらうサービスです。

企業が保有する売掛債権を保険にかけることで、信用不安のある取引先の貸し倒れリスクをなくすことができます。

そのため、取引先が倒産するなど万が一に備えて利用する企業も少なくありません。

しかし、あまりにもリスクが高すぎる場合は、利用できないこともあるため注意が必要です。

また、買取手数料はかかりませんがその代わりに所定の保証料がかかるということも覚えておきましょう。

一括ファクタリング

一括ファクタリングは、従来の手形による取引とは違い、「納入企業」「支払い企業」「金融機関(ファクタリング会社)」の3社が一括で決済を行うサービスです。

金融機関に売掛債権を一括で買取してもらうことで、代金が納入企業に支払われる仕組みとなっています。

また、一般的なファクタリングは売掛債権を保有する利用者が利用するかを決めますが、一括ファクタリングでは売掛先が利用を決めるという違いもあります。

しかし、金融機関がファクタリング会社の代わりになるので、企業の信頼性が低いとこのサービスを利用できないこともあります。

このように一括ファクタリングは3社間ファクタリングと仕組みは同じですが、目的や用途が異なるので注意しましょう。

国際ファクタリング

国際ファクタリングは、海外の企業と取引した際、売掛金を回収できなかった場合の保険としてファクタリング会社に保証してもらうサービスです。

海外企業との取引では主に信用状が使用されてきましたが、これには手間やリスクがかかるといったデメリットがありました。

そこで国際ファクタリングを利用することで手間やリスクを軽減でき、送金ベースの代金回収を安全に確実に行うことが可能となります。

しかし、国際ファクタリングは取引先の信用調査費や保証料、手数料などの費用が比較的高くなってしまいます。

また、国際ファクタリングは大口の取引にしか利用できないということにも注意しましょう。

医療ファクタリング

医療ファクタリングは、診療報酬債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、現金化するサービスです。

通常医療機関が診療報酬を受けとるには、社会保険診療基金や国民健康保険団体連合会に請求しなければなりません。

また、これらに診療報酬を請求しても受け取ることができるまでに50日程度を要し、時間がかかってしまいます。

しかし、医療ファクタリングを利用すれば、通常よりも早く現金を受け取ることが可能です。

売掛先が国ということもあり、有利な条件で契約を締結することができる場合も多いでしょう。

ファクタリング会社の選び方5選

ファクタリング会社は数多く存在しています。

そのような中でどのような基準で利用するファクタリング会社を選べばいいのか分からないといった人もいるでしょう。

そこでここではファクタリング会社の選び方を5つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

手数料が安い会社を選ぶ

ファクタリングでは、売掛金から手数料が引かれるため、できるだけ手数料が安いファクタリング会社を選ぶことが大切です。

そして、手数料の低さを判断するには相場を知っておくと良いでしょう。

以下に「２社間ファクタリング」と「３社間ファクタリング」の手数料の相場をまとめました。

取引形態	手数料相場
2社間ファクタリング	10～20％
3社間ファクタリング	5～10％

特に、売掛先の信用度が低い場合や、売掛債権の支払期日が遠い場合に手数料が高くなります。

同じ取引形態でも手数料に幅があるため、自社の状況に合わせて選ぶと良いでしょう。

手続きにかかる時間が短い会社を選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際は、なるべく手続きにかかる時間が短い会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリング会社の中には申し込みにかかる手続きを全てオンラインで完結できるところがあります。

そうした会社を利用することで来店や資料郵送といった手間を省くことができ、より早く資金調達することが可能です。

また、ファクタリング会社がない地方に住んでいる方でもオンライン完結型は大変役立ちます。

中には出張訪問を行ってくれる会社もあるため、ファクタリング会社を選ぶ際には選択肢の1つとして考えてみると良いでしょう。

入金のスピードが速い会社を選ぶ

資金調達が早急に必要な人は、入金のスピードが速いファクタリング会社を選ぶことも大切なポイントになってきます。

現金化を急ぐようなら3社間ファクタリングよりも2社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。

しかし、実際にどのくらいで入金されるかはファクタリング会社によって異なります。

即日入金対応の会社もあれば1週間ほどかかる会社もあります。

そのため、申し込みの前に公式サイトを見たり問い合わせるなどして事前に確認しておくと良いでしょう。

償還請求権がない会社を選ぶ

ファクタリング利用時には、償還請求権がないファクタリング会社を選びましょう。

償還請求権とは、取引先が倒産するなどして売掛金を回収できなくなった場合に、ファクタリング会社が利用者に対して売掛債権を全額請求できる権利のことをいいます。

そのため、もし売掛金を回収できないとなると利用者はファクタリング会社に対して代金を返還しなければなりません。

これは非常にリスクが高いため、リスクを減らしたい人は償還請求権がないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

債権譲渡登記が必要のない会社を選ぶ

債権譲渡登記が必要のないファクタリング会社を選ぶこともポイントです。

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを法務局に登記する制度のことをいいます。

債券譲渡登記を行うことで、ファクタリング会社にとっては債権が二重に譲渡されてしまうことを防げるといったメリットがありますが、利用者にはほとんどメリットがありません。

そればかりか、ファクタリング会社が印紙代や司法書士報酬などの費用を負担するため、その費用を回収するための買取手数料が高くなる可能性があります。

また、登記した内容は誰でも閲覧することができることから、取引先にファクタリングの利用を知られてしまうこともあり得ます。

そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、債権譲渡登記が不要な会社を選ぶと良いでしょう。

ファクタリングのメリット3選

ファクタリングを利用することで得られるメリットはたくさんあります。

そこでここではファクタリングのメリットを3つに厳選して紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

最短即日で現金化できる

ファクタリング会社によっては、最短即日で現金化できる点はメリットと言えます。

融資やローンといった一般的な資金調達方法では、申し込みから資金調達完了まで数週間程かかってしまいます。

もちろん資金に余裕がある際は問題ありませんが、資金繰りが厳しいことから利用している人も多いため中には待てないという人もいるでしょう。

しかし、ファクタリングなら最短即日で資金調達ができます。

そのため、一刻も早く資金が必要な場合はファクタリングの利用がおすすめです。

自社の業績が悪くても資金調達できる

自社の業績が悪くても資金調達できる点もメリットの1つです。

通常融資を受ける際は、自社の業績が見られ、業績が悪ければ融資を受けることができません。

しかし、ファクタリングは取引先から売掛金を回収するため、自社の業績は関係なく、取引先の業績に問題なければ利用することが可能です。

また業績だけに限らず、設立間もない会社であったり、個人事業主であっても問題なく利用可能な点はファクタリングならではと言えるでしょう。

売掛債権の未回収リスクを回避できる

ファクタリングのメリットには、売掛債権の未回収リスクを回避できる点も挙げられます。

ファクタリングでは売掛金の支払期日を待つことなく現金化できるため、取引先が倒産するなどして売掛債権を回収できないといったことを防ぐことができます。

また、仮に売掛金の回収ができなくなった場合でも、償還請求権がないファクタリング会社を選んでおけば利用者が弁済をする必要もないのです。

そのため、売掛債権の未回収リスクに不安がある人にとってファクタリングは有効な手段であると言えるでしょう。

ファクタリングのデメリット3選

ファクタリングを利用する際にはデメリットについても理解しておく必要があります。

そこでここではファクタリングのデメリットを3つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

手数料が発生する

ファクタリングのデメリットには、手数料が発生してしまうことが挙げられます。

もちろん銀行の融資でも手数料はかかりますが、年間で20％までと定められており、これを超える貸付は刑事罰の対象となります。

しかし、ファクタリングは賃金業者ではないため、賃金業法は適応されません。

そして、ファクタリングは融資と比べてファクタリング会社が背負うリスクが高いことから、より高い手数料が発生してしまうのです。

また、売掛金全額が振り込まれるわけでなく、売掛金から買取手数料が引かれた分の金額が振り込まれるため注意しましょう。

売掛債権の範囲内でしか資金調達できない

売掛債権の範囲内でしか資金調達できない点もファクタリングのデメリットでしょう。

そもそもファクタリングとは、未回収の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで資金調達する方法です。

そのため、売掛債権以上の資金を調達したい人には向かず、そのような人には条件次第では多額の資金調達が可能な銀行からの融資の方が適しています。

よって、もし売掛債権を超える資金を希望する場合は、融資やローンといった他の資金調達手段をファクタリングと併せて利用する必要があるでしょう。

3社間の場合は取引先にバレる

3社間ファクタリングの場合は、取引先にバレてしまうこともデメリットです。

3社間では取引先がファクタリング会社に直接支払わなければならないため、ファクタリングの利用がバレてしまいます。

ファクタリングを利用していることがバレると、取引先に自社が資金繰りに困っている印象を与え、最悪の場合は今後の取引量を減らされてしまう可能性もあるでしょう。

そのため、取引先にファクタリングの利用を知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用するのがおすすめです。

しかし、理解のある取引先であれば3社間ファクタリングを利用しても問題ないでしょう。

ファクタリングを利用する際の注意点4選

ファクタリングを安心・安全に利用するために注意しなければならないことがあります。

そこでここではファクタリングを利用する際の注意点を4つ紹介します。

それではそれぞれについて詳しく見ていきましょう。

悪徳業者に騙されないようにする

ファクタリングを利用する際は悪徳業者に騙されないように注意しましょう。

残念なことにファクタリング会社の中には、少なからず悪徳業者も存在しています。

以下に悪徳業者の特徴をまとめました。

ファクタリングを利用する際にはこれらのような特徴がないか確認し、悪徳業者と優良企業を見分ける必要があります。

もちろんこれらがすべてではないため、様々なファクタリング会社を見比べるようにしましょう。

費用の内訳は契約締結前に必ず確認する

費用の内訳は契約締結前に必ず確認するようにしましょう。

契約書には様々な情報が記載されていますが、中には読むのが面倒であまり目を通さずに契約してしまう人もいるでしょう。

しかし、一度契約してしまうと内容に納得できていなくても変更することはできません。

特に費用面に関してはトラブルの原因となりやすいです。

そのため、ファクタリングにかかる費用を細かくチェックし、後々トラブルとならないようにしておくことが大切です。

契約書などは手元に残しておく

ファクタリングの契約を締結した際の契約書などの書類は、手元に残しておくようにしましょう。

お金が絡む取引には何かとトラブルが発生しがちです。

手元に契約書を残していないと、もし何らかのトラブルが発生した際にこちら側が不利な状況に陥りやすくなります。

もちろん契約書を保管しておくことは基本ではありますが、トラブルを避けるためにもしっかり保管しておきましょう。

売掛債権の二重譲渡は犯罪になる

売掛債権の二重譲渡は犯罪となるためしないように注意しましょう。

二重譲渡とは、1つの売掛債権を複数のファクタリング会社に売却することをいいます。

これは詐欺罪や横領罪といった犯罪行為に該当し、最悪の場合は刑事告訴され逮捕されることもあります。

そのため、ファクタリングを利用する際は十分注意しましょう。

ファクタリング会社おすすめランキング15選！選び方のポイントや注意点を解説！|よくある質問

ここではファクタリング会社についてよくある質問をご紹介します。

ファクタリングがやばいと言われる理由は？

ファクタリングがやばいと言われる原因には、ファクタリング会社を装って賃金業を行う悪徳業者が一定数存在していることが考えられます。

実はファクタリング会社は賃金業登録をしなくても営業ができたり、営業のための免許も必要ありません。

そのため、これらの事実を悪用しファクタリング会社を装って詐欺などの犯罪行為を行う悪徳業者も中には存在します。

もちろん、ファクタリング自体に違法性はありませんが、現に金融庁が「ファクタリングの利用に関する注意喚起」を行っていることでファクタリングはやばいと言われるようになったのでしょう。

ファクタリング審査が甘い会社の特徴とは？

審査が甘いファクタリング会社には以下のような特徴があります。

上記のような特徴があるファクタリング会社は審査が甘いため、誰でも利用できる可能性が高いでしょう。

しかし、悪徳業者の特徴もこれらの特徴に当てはまることが多いです。

そのため、審査が甘いファクタリング会社の利用を考えている場合は、悪徳業者かどうか見分けることも大切になってきます。

大手ファクタリング会社はどこ？

大手ファクタリング会社を3社ピックアップしました。

大手ファクタリング会社は信用度が高く、比較的手数料が安い傾向にあります。

また、取り扱っているファクタリングの種類も多いです。

そのため、何より安心を求める人は大手ファクタリング会社を利用すると良いでしょう。

ファクタリング会社おすすめランキング15選！選び方のポイントや注意点を解説！|まとめ

この記事では、おすすめのファクタリング会社や選び方などについて紹介しました。

ファクタリングは最短即日で現金化できたり、売掛債権の未回収リスクを回避できるといった魅力があります。

そのため、資金繰りが厳しい際に素早く資金調達したい人にとって大変役立つ資金調達方法です。

また、ファクタリングはファクタリング会社によって手数料や入金スピード、償還請求権や債権譲渡登記の有無などが異なります。

今回ご紹介した選び方を参考に、自社の状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。